La gestion de patrimoine est devenue indispensable pour ceux qui visent la sécurité, la rentabilité et la durabilité de leurs actifs.

Mais qu’entend-on exactement par un groupe de gestion de patrimoine ? Et en quoi ces experts financiers sont-ils essentiels pour atteindre vos objectifs de finance et de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine : un architecte de vos finances

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel spécialisé dans l’optimisation des actifs financiers.

Sa mission principale est de vous assister dans la gestion et l’augmentation de votre patrimoine en prenant en compte vos objectifs personnels et votre contexte financier, fiscal et légal.

Ces experts sont souvent employés par des cabinets spécialisés faisant partie de groupes de gestion de patrimoine liés à des institutions bancaires ou d’assurance.

Ils peuvent aussi exercer de manière indépendante, ce qui leur permet de recommander librement les produits financiers les plus adaptés à leurs clients.

Gestion de patrimoine : une diversité de produits et services

La gestion de patrimoine va au-delà de la simple gestion financière. Elle inclut la planification de la retraite, la succession, la minimisation des impôts sur le revenu et sur la fortune immobilière, l’assurance-vie et l’investissement immobilier.

Planification de la retraite

Planifier sa retraite permet de bâtir un capital pour bénéficier de revenus réguliers après la fin de la vie active.

Les solutions d’épargne retraite telles que le Plan d’Épargne Retraite (PER) ou l’assurance-vie offrent des avantages fiscaux et permettent de diminuer l’impôt sur le revenu durant la phase de constitution.

Les rendements attendus reposent sur des taux modérés mais stables, souvent de l’ordre de 2 % à 5 % pour les produits à capital garanti.

Préparation de la succession

Anticiper la succession permet de transférer le patrimoine aux héritiers dans des conditions fiscales optimales.

En planifiant votre succession, vous pouvez diminuer les droits de succession et optimiser la répartition de vos biens.

L’assurance-vie est un exemple de produit offrant des avantages fiscaux qui peuvent permettre de transmettre des capitaux sans droits de succession jusqu’à un certain montant.

Les bénéfices sont donc principalement fiscaux et patrimoniaux, garantissant une transmission optimale à vos héritiers.

Réduction de l’impôt sur le revenu

Il existe des stratégies spécifiques pour réduire l’impôt sur le revenu, notamment par l’investissement dans des produits d’épargne défiscalisés (PER, PEA) ou dans des dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, Malraux).

Ces placements réduisent la pression fiscale tout en augmentant votre capital. Un investissement immobilier via le dispositif Pinel peut, par exemple, offrir une réduction d’impôt pouvant atteindre 21 % du montant investi sur plusieurs années.

Réduction de l’impôt sur la fortune

Pour les ménages concernés par l’Impôt sur la Fortune Immobilière, investir dans des Fonds d’Investissement de Proximité ou des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation peut aider à réduire cet impôt.

Un investisseur peut ainsi obtenir une réduction de l’IFI jusqu’à 50 % du montant investi, dans la limite de certains plafonds. Ce type de placement contribue également à diversifier le portefeuille.

Les conseillers ont accès à une large gamme de produits financiers et de services, allant des actions et obligations aux fonds communs de placement, en passant par l’assurance-vie et les produits d’investissement immobilier.

L’assurance-vie

L’assurance-vie est très prisée dans la gestion de patrimoine pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux.

Elle permet de constituer une épargne sécurisée et offre une exonération des plus-values après huit ans de détention, ainsi que des avantages fiscaux en cas de succession.

Les rendements dépendent des fonds choisis, variant généralement entre 1 % et 3 % pour les fonds en euros. Les unités de compte peuvent offrir des rendements plus élevés, mais présentent plus de risques.

Les conseillers en gestion de patrimoine : à l’écoute de vos besoins

Les conseillers en gestion de patrimoine ne sont pas juste des vendeurs de produits financiers.

Ils prennent le temps de comprendre vos objectifs, vos préoccupations et votre tolérance au risque avant de vous proposer des solutions d’investissement adaptées.

Ils sont aussi disponibles pour répondre à vos questions, vous informer sur les dernières tendances du marché et vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d’investissement.

Investir dans l’immobilier avec l’expertise d’un professionnel

L’immobilier reste un élément clé de tout portefeuille d’investissement. Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous guider pour réaliser des investissements immobiliers rentables, en tenant compte de vos objectifs financiers, de votre situation fiscale et de votre tolérance au risque.

Ils peuvent aussi vous conseiller sur les meilleures stratégies d’investissement immobilier, que ce soit pour l’achat de biens destinés à la location, l’investissement dans des SCPI ou l’acquisition de parts de SCI.

Gestion de patrimoine : une approche globale de vos actifs

La gestion de patrimoine ne se limite pas à la gestion de vos actifs financiers. Elle comprend aussi la gestion de vos actifs immobiliers, de votre épargne-retraite, de votre assurance-vie et de vos investissements alternatifs (art, vin, etc.).

Un bon conseiller en gestion de patrimoine est capable de prendre en compte l’intégralité de votre patrimoine, d’identifier vos besoins et vos objectifs, et de vous proposer des solutions personnalisées pour optimiser, protéger et développer vos actifs.

Optimisation fiscale : un élément clé de la gestion patrimoniale

L’optimisation fiscale, bien que ne se limitant pas uniquement aux finances, est un aspect essentiel de la gestion patrimoniale. Elle vise à réduire l’impact des impôts et taxes sur votre patrimoine, tout en restant dans le cadre légal.

Grâce à leur expertise et leur connaissance des lois fiscales, les conseillers en gestion de patrimoine savent exploiter les différentes dispositions fiscales pour alléger votre charge fiscale.

Par exemple, ils peuvent vous orienter vers des plans d’épargne en actions (PEA) ou des assurances-vie, qui bénéficient d’un régime fiscal favorable.

Ils sont également compétents pour vous accompagner dans des montages plus complexes comme l’investissement en nue-propriété ou le démembrement de propriété, qui permettent une optimisation fiscale tout en facilitant la transmission de patrimoine.

Il est important de souligner que chaque situation est unique, et donc, l’approche d’optimisation fiscale doit être personnalisée selon votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque.

Passage de relais : la transmission du patrimoine

La transmission du patrimoine est un aspect souvent sous-estimé de la gestion patrimoniale, mais il est tout aussi crucial.

Un bon conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à planifier cette transition afin de minimiser les droits de succession et assurer la pérennité de votre patrimoine.

Cette planification peut prendre différentes formes, allant de la rédaction d’un testament, à la mise en place de donations, en passant par l’investissement dans des produits d’assurance-vie ou la création de sociétés civiles.

La transmission du patrimoine est aussi l’opportunité de prévoir la répartition de vos biens entre vos héritiers. À ce titre, le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à établir un bilan patrimonial détaillé et à anticiper les conséquences fiscales de la succession.

La banque privée : un lien privilégié avec votre gestionnaire de patrimoine

Pour ceux qui disposent d’un patrimoine conséquent, opter pour une banque privée peut s’avérer judicieux.

Avec la banque privée, vous bénéficiez d’un contact direct avec votre gestionnaire de patrimoine, chargé de vous fournir des conseils personnalisés et d’optimiser votre patrimoine.

Votre gestionnaire en banque privée connaîtra en détail votre situation financière, vos objectifs et votre tolérance au risque.

Il pourra ainsi vous proposer des solutions d’investissement adaptées, telles que la gestion discrétionnaire de votre portefeuille ou l’investissement dans des produits financiers plus complexes.

Il est important de noter que la banque privée nécessite généralement un investissement minimum, qui peut varier selon les banques. Par conséquent, cette option n’est pas accessible à tous.